Penulis: Pengejar Impian
Manusia secara semula jadi suka bersosial dan berbincang tentang pelbagai topik seperti keluarga, kerjaya dan pelaburan. Satu soalan yang kerap ditanya ialah: “Adakah rumah itu aset? Bagaimana kita boleh mendapat keuntungan daripadanya?”
Untuk menjawab soalan ini, kita perlu faham bagaimana rumah boleh berubah daripada sekadar tempat tinggal kepada barang dagangan yang bernilai. Selepas itu, kita boleh melihat konsep kewangan seperti aset dan liabiliti.
Kandungan
- Asal Usul Rumah dan Peranannya dalam Perdagangan
- Memahami Aset dan Liabiliti
- Apabila Rumah Menghasilkan Aliran Tunai Positif, Ia Adalah Aset
- Strategi Pelaburan Hartanah di Singapura
- Membeli Rumah HDB atau Kondominium Swasta untuk Mendapatkan Pulangan Aewa dan Kenaikan Nilai
- Pembangunan Kereta Api yang Menghubungkan Malaysia dan Singapura
- Adakah rumah itu aset atau liabiliti? Ia bergantung kepada peranannya dalam kewangan anda
Asal Usul Rumah dan Peranannya dalam Perdagangan
Pada mulanya, rumah digunakan terutamanya sebagai tempat tinggal yang selamat. Namun, dengan kemajuan masyarakat, hartanah telah menjadi simbol kekayaan dan diwariskan dari generasi ke generasi.
Dengan perkembangan perniagaan, rumah bukan lagi sekadar tempat tinggal, tetapi menjadi aset yang boleh dibeli, dijual, atau disewakan. Perubahan ini melahirkan pasaran hartanah, di mana orang ramai boleh meraih keuntungan melalui jual beli dan penyewaan hartanah.
Memahami Aset dan Liabiliti
Sebelum kita lanjutkan perbincangan, kita perlu memahami makna asas “aset” dan “liabiliti” dalam kewangan.
Aset
Aset adalah sesuatu yang anda miliki atau kawal, yang boleh membawa keuntungan kewangan pada masa depan. Ia boleh membantu anda menjana pendapatan, menjimatkan perbelanjaan, atau mendapat keuntungan melalui penjualan. Contoh aset biasa termasuk wang tunai, hartanah, dan aset tidak ketara seperti paten. Dalam penyata kewangan, aset biasanya disusun mengikut kecepatan ia boleh ditukarkan kepada wang tunai.
Liabiliti
Liabiliti adalah hutang, tanggungjawab, atau janji yang anda berhutang kepada orang lain, seperti pinjaman, bil yang belum dibayar, atau pinjaman perumahan. Liabiliti boleh jadi jangka pendek, seperti hutang kad kredit, atau jangka panjang, seperti pinjaman rumah. Biasanya, anda perlu membayar balik liabiliti ini dengan wang dalam tempoh masa yang ditetapkan.
Apabila Rumah Menghasilkan Aliran Tunai Positif, Ia Adalah Aset
Sekarang, mari kita gunakan konsep ini pada contoh rumah. Kita sering diajar bahawa rumah adalah aset, kerana dianggap nilainya akan meningkat dari masa ke masa. Tetapi, adakah ini selalu benar?
Harga sebuah rumah boleh mencecah ratusan ribu, malah jutaan. Namun, jika anda menanggung pinjaman rumah, rumah itu boleh menjadi beban. Rumah hanya benar-benar menjadi aset apabila ia menghasilkan aliran tunai positif — seperti pendapatan sewa — atau apabila anda menjualnya pada harga yang menguntungkan.
Di Singapura, ramai pemilik rumah mendapati bahawa tidak semua pelaburan hartanah memberikan pulangan yang positif. Menurut laporan *The Business Times*, hartanah kediaman mewah di Singapura mengalami kerugian terbesar pada suku kedua 2024, dengan beberapa hartanah mengalami penurunan nilai antara SGD 780,000 hingga SGD 2.1 juta. *StackedHomes.com* menambah bahawa kerugian ini kebanyakannya berlaku pada kondominium di kawasan mewah. Hampir semua transaksi melibatkan jumlah SGD 3 juta atau lebih, dan tempoh pemegangan yang lebih lama tidak dapat mengurangkan kerugian tersebut. Kerugian ini tidak terhad kepada hartanah *freehold* atau pajakan sahaja.
Walau bagaimanapun, Cushman & Wakefield melaporkan bahawa 80% transaksi kedua tangan di kawasan pusat (CCR) masih menguntungkan pada suku kedua.
Strategi Pelaburan Hartanah di Singapura
Berikut adalah beberapa strategi pelaburan hartanah yang biasa di Singapura:
| Strategi Pelaburan | Nama Strategi | Ringkasan Strategi | Faktor Penting |
|---|---|---|---|
| 1 | Beli dan Sewa | Beli hartanah untuk disewakan dan menjana pendapatan pasif. | Lokasi sangat penting; pertimbangkan kadar sewa dan kos pengurusan hartanah. |
| 2 | Beli dan Simpan | Beli dan simpan hartanah untuk kenaikan modal jangka panjang. | Analisa trend pasaran; pastikan hartanah terletak di kawasan yang berkembang. |
| 3 | Pemisahan (Suami Isteri) | Seorang pasangan pindah milik hartanah kepada pasangan lain, membolehkan pembelian hartanah kedua. | Pertimbangkan kos guaman, duti setem, dan sama ada penjimatan ABSD melebihi kos pemisahan. |
| 4 | Naik Taraf dari HDB ke Hartanah Swasta | Naik taraf dari HDB selepas tempoh minimum (MOP) untuk manfaat dari pertumbuhan pasaran swasta. | Masa sangat penting; pastikan jual HDB pada masa yang tepat untuk pulangan terbaik. |
| 5 | Jualan En Bloc | Beli pangsapuri lama dengan potensi untuk jualan en bloc dan dapatkan pulangan lebih tinggi. | Sangat spekulatif; perlu memahami proses en bloc dan potensi pembangunan. |
| 6 | Pangsapuri Eksekutif (ECs) | Beli ECs pada harga lebih rendah, dengan potensi kenaikan nilai selepas privatisasi (10 tahun). | Syarat kelayakan dan MOP; pertimbangkan potensi kenaikan modal di masa depan. |
| 7 | Amanah Pelaburan Hartanah (REITs) | Melabur dalam REITs untuk pendedahan kepada hartanah tanpa membeli hartanah fizikal. | Memberi diversifikasi; dividen bergantung kepada prestasi hartanah yang diuruskan oleh REIT. |
| 8 | Unit Kunci Berkembar | Miliki hartanah dengan dua unit, satu untuk didiami dan satu lagi disewakan untuk pendapatan. | Sesuai untuk keluarga berbilang generasi atau pendapatan sewaan; harga belian lebih tinggi. |
| 9 | Baik Pulih dan Jual | Beli, baik pulih dan jual hartanah untuk keuntungan. | Kos baik pulih yang tinggi dan turun naik pasaran; memerlukan kepakaran dalam baik pulih. |
| 10 | Hartanah Komersial | Melabur dalam hartanah komersial seperti pejabat atau ruang perniagaan untuk pulangan lebih tinggi. | Kos awal dan risiko yang lebih tinggi; biasanya melibatkan tempoh sewaan yang lebih panjang dan kadar sewaan yang lebih tinggi. |
Membeli Rumah HDB atau Kondominium Swasta untuk Mendapatkan Pulangan Aewa dan Kenaikan Nilai
Kes 1: Membeli Rumah HDB
Pada tahun 2014, Encik Tan dan isterinya membeli sebuah flat HDB empat bilik di Yishun dengan harga SGD 300,000. Pada tahun 2019, selepas memenuhi tempoh minimum 5 tahun untuk tinggal (MOP), mereka menyewakan flat tersebut dengan purata sewa bulanan sebanyak SGD 1,900 (sejak pandemik Covid-19 pada tahun 2020, kadar sewa meningkat dengan ketara). Sepanjang lima tahun berikutnya, mereka menikmati pulangan sewa kasar sekitar 7.5% setahun.
Menjelang tahun 2024, disebabkan oleh kemudahan yang lengkap dan pengangkutan yang mudah di Yishun dan kawasan sekitarnya, permintaan untuk flat HDB meningkat. Harga flat Encik Tan dan isterinya juga naik kepada SGD 550,000. Oleh itu, mereka memutuskan untuk menjual flat tersebut. Selain pendapatan sewa, mereka juga memperoleh keuntungan modal sebanyak SGD 250,000.
Kes 2: Membeli Kondominium
Pada tahun 2013, Cik Lee membeli sebuah kondominium dua bilik di Pasir Ris dengan harga SGD 900,000. Dia menyewakannya secara konsisten dengan harga SGD 2,600 sebulan, memberikan pulangan sewa tahunan kira-kira 3.5%. Pasir Ris adalah kawasan yang sedang membangun, dengan projek seperti Hab Pengangkutan Terpadu Pasir Ris.
Pada tahun 2023, dengan pelaksanaan Rancangan Utama Pasir Ris yang selesai, harga hartanah di kawasan itu meningkat. Cik Lee menjual kondominiumnya dengan harga SGD 1.15 juta, dan selain daripada pendapatan sewa, dia juga mendapat keuntungan modal sebanyak SGD 250,000.
Ringkasan
Rumah HDB biasanya mempunyai permintaan tinggi kerana harganya yang berpatutan, kemudahan yang lengkap, dan akses pengangkutan yang mudah. Permintaan ini sering membawa kepada pulangan sewa yang lebih tinggi dan potensi kenaikan nilai rumah, terutama di pasaran jualan semula. Sebaliknya, kondominium swasta lebih mahal dan biasanya dibeli oleh golongan kelas pertengahan atas dan kaya. Oleh itu, kadar pulangan sewa dan potensi kenaikan nilai bagi kondominium swasta lebih rendah kerana kos pelaburan awal yang lebih tinggi.
Pembangunan Kereta Api yang Menghubungkan Malaysia dan Singapura
Pembangunan sambungan kereta api antara Malaysia dan Singapura boleh mengubah dinamika permintaan hartanah. Dengan kemudahan pengangkutan yang lebih baik, rakyat Malaysia yang bekerja di Singapura, atau bahkan rakyat Singapura, mungkin memilih untuk tinggal di Johor dan berulang-alik ke Singapura untuk bekerja. Ini boleh menyebabkan permintaan perumahan rakyat Singapura beralih ke kawasan yang lebih dekat dengan Johor.
- Kereta Api Berkelajuan Tinggi (HSR) Kuala Lumpur-Singapura
Malaysia dijangka akan membuat keputusan akhir mengenai projek Kereta Api Berkelajuan Tinggi (HSR) pada penghujung tahun 2024. HSR ini akan menjadi laluan sepanjang 350 kilometer yang akan memendekkan masa perjalanan antara Kuala Lumpur dan Singapura kepada 90 minit. Kereta api ini akan berhenti di tujuh stesen di Malaysia — Bandar Malaysia, KL- Putrajaya, Seremban, Melaka, Muar, Batu Pahat, dan Iskandar Puteri — sebelum tiba di Jurong East, Singapura.
- Pautan RTS Johor Bahru-Singapura
Stesen Bukit Chagar di Johor Bahru dan stesen Woodlands North di Singapura sedang giat dibina dengan sambungan RTS. Ia akan mempunyai kemudahan Kastam, Imigresen dan Kuarantin (CIQ) bersama, yang akan meningkatkan kecekapan perjalanan rentas sempadan.
Adakah rumah itu aset atau liabiliti? Ia bergantung kepada peranannya dalam kewangan anda
“Seorang yang mendapat manfaat mungkin menjadi beban bagi orang lain.” Ini bermaksud bahawa apa yang baik untuk satu orang mungkin tidak baik untuk orang lain. Dalam erti kata lain, cara yang berkesan untuk anda mungkin tidak berkesan untuk orang lain, dan sebaliknya. Konsep rumah telah berubah dari tempat perlindungan asas kepada aset dan barang dagangan yang bernilai dalam ekonomi moden. Namun, sama ada rumah adalah aset atau liabiliti bergantung kepada cara anda menggunakannya dan bagaimana ia menyumbang kepada kewangan anda. Memahami definisi ini dan cara penggunaannya adalah penting untuk membuat keputusan kewangan yang bijak.
Mendapatkan nasihat profesional dalam bidang hartanah boleh memberi pandangan dan panduan yang berharga, membantu anda memaksimumkan potensi hartanah anda. Disyorkan agar anda berunding dengan penasihat hartanah yang berpengalaman.
